Modalidades de financiamento para comprar um carro seminovo

No momento de adquirir um carro seminovo ou usado, algumas decisões precisam ser tomadas para garantir que seja efetivado o melhor negócio. Começando pela escolha do modelo, diante de milhares de opções. Algumas perguntas são básicas: o carro será usado diária ou periodicamente? Quais os acessórios e equipamentos mais importantes? Será utilizado para viajar com a família? Qual a potência do motor?

Com essas respostas, reduzem-se as opções. A segunda decisão é ainda mais importante. Quanto pretende investir e como: pagamento à vista ou financiado? Segundo dados da B3, em setembro de 2022, foram financiadas as compras de 341 mil veículos. Os modelos usados responderam por 81,2% do total das transações. Destas, a maior parte dos financiamentos foi de carros entre 4 e 8 anos de uso (37,7%), seguidos dos modelos entre 9 e 12 anos (29,4%).

Se a forma de pagamento for a prazo, também há escolhas a fazer, pois existem diversas modalidades de financiamento para a aquisição de um veículo.

CDC (Crédito Direto ao Consumidor)

O consumidor realiza um empréstimo bancário, cujas condições serão determinadas pelo valor do veículo, da entrada, do número de parcelas, modelo e ano, entre outros fatores.

Os planos máximos disponibilizados pelos bancos são de 60 meses, e o veículo fica alienado à instituição bancária até a quitação do contrato.

Leasing

É um contrato de arrendamento mercantil. Ou seja, no Leasing, o banco ou instituição financeira compram o veículo que o cliente deseja e o disponibiliza para uso, mediante a cobrança de um valor mensal. É como se o carro fosse alugado.

Nessa modalidade, é possível financiar até 100% do valor, e optar pela compra do veículo ao final do contrato.

CDC com características especiais

Alguns bancos e instituições financeiras oferecem o CDC com condições de pagamento diferenciadas. O Banco Toyota, por exemplo, tem o Ciclo Toyota, que garante algumas vantagens ao cliente:

- Entrada de 30% ou o veículo usado de qualquer marca como pagamento
- Parcelas até 40% menores, comparado ao financiamento por CDC tradicional

- Parcela residual final no valor de 20% a 50%

- Prazo de 12 a 48 meses

Outra grande vantagem que merece destaque é a recompra garantida. Ao final do financiamento, o cliente tem duas opções: pagar a parcela residual e ficar com o veículo ou trocar por outro carro novo ou seminovo da mesma marca, mantendo suas parcelas baixas.

Um exemplo para esclarecer. Imagine que você comprou um veículo de R$ 100 mil, com parcela residual de 20% desse valor – R$ 20 mil. Ao final do contrato, mas antes de pagar a parcela residual, você pode optar por quitar o financiamento e continuar com o mesmo veículo, ou levar à concessionária, que fará a recompra.

A concessionária pagará, no mínimo, 80% do valor da FIPE. Ou seja, se o veículo estiver valendo R$ 95 mil, a concessionária pagará, pelo menos, R$ 76 mil. Esse valor será usado para liquidar o saldo residual do contrato atual – R$ 20 mil – e o restante – R$ 56 mil –, ou parte, como entrada no financiamento do outro modelo novo ou seminovo, da mesma marca.

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