Tudo o que você precisa saber sobre o seguro automotivo

A compra de um carro é o sonho de muitos brasileiros, seja zero-quilômetro, seminovo ou usado. O automóvel facilita idas e vindas e ainda proporciona mais conforto para enfrentar o trânsito diário. Entretanto, além de ser um investimento alto, sua aquisição demanda outros custos, para utilização, manutenção e proteção. Neste ponto, o seguro automotivo é o mais recomendável.

O seguro não é um luxo, muito menos um gasto. É a garantia de que se acontecer algum imprevisto, você não terá uma perda financeira muito grande. Além disso, alguns seguros incluem outros benefícios, como assistência 24 horas, serviço de guincho e carro reserva. Claro que desejamos nunca precisar do seguro, mas saber que o carro possui garante mais tranquilidade.

E as pessoas começaram 2023 interessadas em adquirir o seguro automotivo. De acordo com o INDS (Índice Neurotech de Demanda por Seguros), a demanda pelo seguro auto em janeiro cresceu 2,27% na comparação com dezembro de 2022, mesmo com o aumento do valor da apólice. Isso mostra que o brasileiro está cada vez mais preocupado em garantir a segurança do seu carro.

Como funciona o seguro automotivo?

O seguro é um contrato firmado entre o proprietário do veículo e a seguradora, no qual o contratante paga um valor (prêmio), para que seja ressarcido em possíveis prejuízos (previstos na apólice), como roubo, furto, colisões e até mesmo danos pessoais ou a terceiros. Em caso de consertos de avarias no veículo, a indenização é a partir de determinado valor (franquia), pré-definido na apólice.

Em geral, o valor do seguro é estipulado de acordo com o modelo do carro e a quantidade de quilômetros rodados. Mas também podem ser considerados o local de circulação; a utilização — para trabalho ou uso doméstico; o preço de venda; a idade do condutor; o tipo de garagem; entre outros fatores.

O nível de assistência também depende da seguradora e dos pacotes oferecidos. Há apólices básicas e assistências adicionais que podem ser contratadas à parte. Portanto, os benefícios variam bastante, conforme a cobertura escolhida, sendo essencial analisar o que é mais válido para o seu caso.

Como escolher o melhor seguro automotivo?

O primeiro passo é avaliar todas as variáveis relacionadas a você e ao seu dia a dia e as coberturas de seguro disponíveis. Por exemplo, se o veículo for utilizado diariamente para ir ao local de trabalho ou estudo, é recomendável a contratação de coberturas mais amplas, como carro reserva e assistência 24 horas.

Mas atenção: se o segurado tem a possibilidade de utilizar o transporte coletivo (ônibus, metrô, trem etc.) ou outro meio de condução, enquanto o veículo estiver na oficina, é possível reduzir o valor da apólice, eliminando a opção do carro reserva, por exemplo. Ou seja, na hora de contratar o seguro, é importante que você conheça suas necessidades e saiba o que realmente precisa.

Feito isso, é importante pesquisar bastante antes de escolher a seguradora e o tipo de seguro. Faça várias cotações e verifique a credibilidade da seguradora no mercado, especialmente, se é habilitada na Susep (Superintendência de Seguros Privados).

Por fim, é imprescindível que você esteja por dentro de tudo o que consta no contrato do seu seguro, para não ser pego de surpresa quando precisar. Antes de assinar, leia com atenção: verifique todos os detalhes: quais as coberturas que você contratou; as situações específicas que lhe dão ou não direito de acionar o seguro; período pelo qual é válido; valor da franquia; entre outras informações.

Tipos de seguros automotivos

Não há um único modelo de seguro auto, e cada um tem suas características próprias. A seguir, resumimos os principais que você encontra no mercado.

• Cobertura Básica: são coberturas restritivas, ou seja, cobrem sinistros mais básicos, como colisões, acidentes naturais, incêndios e enchentes. E por se tratar de uma cobertura mais simples, geralmente indeniza apenas parte dos danos provocados no veículo.
• Cobertura Compreensiva: conhecida também como cobertura completa ou total do veículo. É a categoria de seguro que oferece coberturas mais amplas para a assistência veicular. Ou seja, cobre a maioria dos danos. Além disso, assegura maior conforto, por contar com benefícios e serviços adicionais.
• Cobertura Furto ou Roubo: a cobertura mais simples do portfólio das seguradoras, se responsabiliza apenas por prejuízos de roubos e furtos. Essa modalidade de cobertura garante  ao proprietário a indenização integral no valor do veículo, conforme tabela FIPE.
• Cobertura Danos a Terceiros: essa cobertura é acionada sempre que o segurado causar algum dano a outra pessoa no trânsito. Quando isso acontece, a seguradora do contratante se torna responsável não apenas pelo seu cliente, mas também pelo dano causado a todos os outros envolvidos.
• Cobertura de Danos a Passageiros: também chamada de Seguro para Acidentes Pessoais de Passageiros (Seguro APP), esta modalidade é comum entre os que trabalham com transporte de passageiros, como taxistas, motoristas de vans ou de aplicativos.

Vantagens de contratar um seguro automotivo

Segurança
Por mais que você seja um motorista cauteloso e pratique a direção defensiva, no trânsito você está sempre exposto a outros motoristas, que podem não ser tão cuidadosos. Além disso, independentemente da região, todos estão sujeitos à violência urbana.

Assim, investir em um seguro auto é sinônimo de tranquilidade e segurança ao saber que, em possíveis situações de roubos, furtos e acidentes, você não vai arcar sozinho com o prejuízo, que pode representar um grande rombo no orçamento.

Suporte 24 horas
Outra vantagem é a possibilidade de poder contar com atendimento 24 horas, em casos de pane mecânica, pane seca e troca de pneus, por exemplo. Na maioria das seguradoras, o serviço de assistência 24h é considerado um benefício, mas há empresas que o tratam como uma cobertura à parte.

Indenização
Você sabia que, caso o prejuízo supere 75% do valor do contrato, o segurado é ressarcido em 100%? Se em um acidente o carro der perda total, por exemplo, o seguro vai pagar o valor integral, conforme tabela FIPE, para que você possa comprar outro.

Facilidade para consertos
Até mesmo um serviço de guincho se enquadra nas vantagens de ter um seguro auto. O custo de um atendimento como esse costuma ser caro, mesmo que você ainda sequer saiba o que aconteceu com o veículo. Se tiver seguro, será um gasto inesperado a menos.

Proteção contra fenômenos da natureza

Se você vive em um grande centro urbano, sabe que a qualquer momento uma chuva mais forte pode acontecer e gerar um grande prejuízo para a cidade e, consequentemente, para o seu carro. Alagamentos, quedas de árvores e raios e diferentes outras ocorrências naturais estão ficando cada vez mais comuns.

Por isso, é importante ter um seguro que cubra essas situações. Caso o seu carro seja danificado por causa de uma enchente ou outro fenômeno da natureza, você pode acionar o seguro, pagar a franquia e esperar que ele resolva todo o problema. 

Responsabilidade civil – E se você bater no carro de outra pessoa?

Por mais cautelosa que a pessoa seja, ela nunca está livre de se envolver em um acidente. Um segundo de distração é suficiente para você bater o carro na traseira de outro.

Agora, pare para pensar. E se o veículo da frente é um importado, caríssimo? O conserto deve ficar bem caro, não é!? Bom, se você tiver um seguro auto, com cobertura para terceiros, não precisará se preocupar com isso. Basta acioná-lo e comunicar o sinistro, se responsabilizando, e todos os reparos necessários serão indenizados pela seguradora, que também faz as tratativas com o outro proprietário. E essa cobertura não possui franquia.

Na hora da compra

Para minimizar o impacto do investimento no seguro no momento da compra do carro, a maioria das instituições financeiras inclui o valor do seguro no financiamento do veículo. É o caso do Banco Toyota.

E para te ajudar na hora de analisar a apólice, acesse o glossário com os termos mais utilizados no mercado de seguros. Você vai precisar. Clique aqui.